Hypotheek oversluiten

Dat hangt af van het verschil tussen uw huidige rente en de actuele marktrente, uw resterende rentevaste periode, de hoogte van een eventuele boeterente en de bijkomende kosten. Als vuistregel: hoe groter het renteverschil en hoe langer de resterende looptijd, hoe eerder het loont. Een betrouwbaar antwoord vraagt om een berekening op uw eigen cijfers, en die maken wij voor u.

Boeterente is de vergoeding die uw geldverstrekker vraagt omdat die rente-inkomsten misloopt als u eerder aflost of overstapt. U betaalt hem meestal wel bij tussentijds oversluiten, maar niet in elke situatie: bij afloop van uw rentevaste periode kunt u doorgaans boetevrij overstappen, en ook bij verkoop van de woning geldt hij niet. De boeterente is bovendien vaak mee te financieren en fiscaal aftrekbaar.

Vaak wel. Met een onderhandse verhoging binnen uw bestaande inschrijving of een tweede hypotheek benut u de overwaarde zonder uw huidige hypotheek en rente aan te raken. Wat het voordeligst is, verschilt per situatie; wij zetten de opties naast elkaar.

Voor het financieren van isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp bestaan meerdere routes: meefinancieren in een verhoging, een apart duurzaamheidsdepot of een energiebespaarbudget bij uw geldverstrekker. Veel geldverstrekkers bieden bovendien rentekorting bij een beter energielabel. Wij nemen dit standaard mee in de doorrekening.

Reken vanaf het adviesgesprek tot de afronding bij de notaris op enkele weken tot ongeveer twee maanden, afhankelijk van de geldverstrekker en hoe snel de stukken compleet zijn. Loopt uw rentevaste periode binnenkort af, begin dan ruim op tijd: drie tot vier maanden vooraf is comfortabel.

Ja, dat heet intern oversluiten: u stapt binnen uw huidige geldverstrekker over naar een andere rente of hypotheekvorm, zonder notaris of taxatie. Het is de goedkoopste route, maar niet automatisch de beste, want u vergelijkt dan maar met één aanbieder. Wij zetten het interne voorstel altijd naast het aanbod van de rest van de markt.

Bij rentemiddeling middelt uw geldverstrekker uw huidige rente met de actuele rente over een nieuwe rentevaste periode, meestal met een opslag. U spreidt zo de vergoeding voor vervroegd aflossen over de looptijd in plaats van die ineens te betalen. Dat kan interessant zijn als u wel wilt profiteren van een lagere rente maar geen kosten ineens kunt of wilt dragen. Let op: niet elke geldverstrekker biedt rentemiddeling aan.

Kosten die u maakt voor de financiering van uw eigen woning, zoals advies- en bemiddelingskosten, taxatie voor de lening, notariskosten voor de hypotheekakte en de vergoeding voor vervroegd aflossen, zijn doorgaans aftrekbaar in het jaar waarin u ze betaalt. Let op als u kosten meefinanciert in de nieuwe hypotheek: over dat meegefinancierde deel van de lening heeft u geen renteaftrek. De precieze uitwerking hangt af van uw situatie; wij nemen dit mee in het advies.

In veel gevallen wel, en vaak met behoud van de fiscale regels die nu voor uw aflossingsvrije hypotheek gelden. Dat luistert wel nauw: wie een oude aflossingsvrije hypotheek verhoogt of verkeerd overzet, kan renteaftrek verliezen. Juist bij deze hypotheekvorm loont het om de overstap door een adviseur te laten toetsen voordat u iets vastlegt.

Ja. De nieuwe geldverstrekker beoordeelt uw aanvraag zoals bij een nieuwe hypotheek: op uw inkomen, uw dienstverband en de actuele waarde van uw woning. Werkt u als zelfstandige of zonder vast contract, dan kan het nog steeds, maar gelden er andere voorwaarden. Wij weten welke geldverstrekkers daar soepel mee omgaan.

Vaak niet, en soms juist wel. Bij verkoop lost u boetevrij af, dus een korte resterende woonperiode maakt de terugverdientijd van oversluiten al snel te lang. Tegelijk kan een meeneemregeling bij een nieuwe geldverstrekker juist waarde hebben voor uw volgende woning. Dit is bij uitstek een situatie om eerst door te rekenen.

Oversluiten naar een hypotheek met NHG kan als uw situatie binnen de actuele voorwaarden en kostengrens van NHG past. NHG geeft een vangnet bij onverwachte gebeurtenissen en levert bij de meeste geldverstrekkers een rentekorting op. Of het in uw geval kan en loont, rekenen wij door.

Ja. Onze kantoren staan in 's-Hertogenbosch en Nistelrode en onze klanten komen uit de hele regio. Een gesprek kan ook volledig via videobellen. Meer weten over onze werkwijze? Kijk op onze hypothekenpagina.