Hypotheken: welke vorm past bij u?
Wie een woning koopt of een bestaande hypotheek aanpast, kiest niet alleen een rente maar ook een hypotheekvorm. Die keuze bepaalt uw maandlasten, uw fiscale voordeel en hoeveel u aan het einde van de looptijd heeft afgelost. Op deze pagina zetten we alle vormen op een rij. In een persoonlijk gesprek rekenen we vervolgens door welke vorm bij uw situatie past; de uiteindelijke keuze maakt u zelf, met alle mogelijkheden helder op tafel.
Ik wil een adviesgesprek Liever direct contact? Bel 073 - 303 00 75
Annuïteitenhypotheek
U betaalt elke maand hetzelfde brutobedrag, dat in het begin vooral uit rente bestaat en gaandeweg steeds meer uit aflossing. Door de lagere startlasten is dit de meest gekozen vorm, zeker onder starters. Het fiscale voordeel neemt gedurende de looptijd geleidelijk af.
Lees meerLineaire hypotheek
U lost elke maand een vast bedrag af en betaalt daarnaast rente over de resterende schuld. Uw maandlasten beginnen op het hoogste punt en dalen daarna elke maand. Over de hele looptijd betaalt u zo minder rente dan bij een annuïteitenhypotheek.
Lees meerAflossingsvrije hypotheek
U betaalt alleen rente en lost tussentijds niets af; de volledige schuld blijft staan tot het einde van de looptijd. Dat geeft lage maandlasten, maar vraagt om een plan voor de aflossing. De rente is alleen aftrekbaar voor leningdelen die al vóór 2013 bestonden.
Lees meerSpaarhypotheek
U betaalt rente en spaart tegelijk op een geblokkeerde rekening met een rente gelijk aan uw hypotheekrente, zodat aan het einde gegarandeerd het aflossingsbedrag klaarstaat. Deze vorm is niet meer nieuw af te sluiten; heeft u er een, dan is behouden vaak waardevol.
Lees meerLevenhypotheek
Naast de hypotheekrente betaalt u premie voor een levensverzekering waarmee u kapitaal opbouwt en een overlijdensrisicodekking heeft. Met de opgebouwde waarde lost u (een deel van) de hypotheek af. Ook deze vorm is alleen nog relevant voor bestaande polissen.
Lees meerBeleggershypotheek
U bouwt de aflossing op via een beleggersrekening met fondsen die passen bij uw risicoprofiel. Afhankelijk van de resultaten bereikt u uw doelvermogen eerder of later dan gepland; periodiek toetsen is daarom belangrijk. Niet meer nieuw af te sluiten.
Lees meerWelke hypotheekvorm past bij u?
Voor een nieuwe hypotheek met renteaftrek is de keuze sinds 2013 in de basis simpel: het wordt een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek, want alleen bij die vormen is de rente aftrekbaar. De afweging draait om uw maandlasten nu versus later. Verwacht u dat uw inkomen groeit, dan passen de lagere startlasten van de annuïteitenhypotheek vaak goed. Wilt u zo min mogelijk rente betalen over de hele looptijd en kunt u de hogere startlasten dragen, dan is lineair het overwegen waard. Een combinatie van leningdelen kan ook.
Heeft u nog een spaar-, leven- of beleggershypotheek van vóór 2013? Wees voorzichtig met overhaast aanpassen: deze producten kennen vaak waardevolle voorwaarden en fiscaal overgangsrecht die bij het oversluiten verloren kunnen gaan. Wij rekenen eerst door wat behouden, aanpassen of oversluiten u per saldo oplevert voordat u iets tekent.
Twijfelt u welke vorm bij uw situatie past?
Neem contact opMeer dan een vorm alleen
De hypotheekvorm is één van de keuzes in een compleet hypotheekadvies. Minstens zo bepalend zijn de rentevaste periode, de voorwaarden van de geldverstrekker (zoals boetevrij aflossen en het meeverhuizen van uw rente) en de vraag hoe u risico’s als arbeidsongeschiktheid of overlijden afdekt. Als onafhankelijk kantoor vergelijken wij het aanbod van tientallen banken en verzekeraars, eerst op voorwaarden en dan pas op tarief. Hoe dat traject verloopt leest u op onze pagina over hypotheekadvies in Den Bosch.
Uw hypotheek regelen in Den Bosch en omgeving
Wijssens Financieel Advies heeft vestigingen in ’s-Hertogenbosch en Nistelrode en adviseert klanten in de hele regio. Koopt u een woning in Den Bosch of omgeving? Op onze pagina over uw hypotheek in Den Bosch leest u alles over de lokale woningmarkt, de wijken en regelingen zoals de starterslening. Of maak direct kennis met onze hypotheekadviseurs in Den Bosch.
Veelgestelde vragen over hypotheekvormen
Wat is het verschil tussen een annuïteitenhypotheek en een lineaire hypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek betaalt u elke maand hetzelfde brutobedrag en verschuift de verhouding gaandeweg van rente naar aflossing. Bij een lineaire hypotheek lost u elke maand een vast bedrag af, waardoor de maandlasten hoog beginnen en daarna dalen. Lineair is over de hele looptijd goedkoper aan rente; annuïtair heeft lagere startlasten.
Kan ik nog een spaarhypotheek of beleggershypotheek afsluiten?
Nee, deze vormen zijn voor nieuwe hypotheken met renteaftrek niet meer beschikbaar. Heeft u een bestaande spaar-, leven- of beleggingshypotheek, dan adviseren wij u over de vraag of behouden, aanpassen of oversluiten in uw situatie het verstandigst is.
Kan ik mijn hypotheekvorm tussentijds wijzigen?
In veel gevallen wel, bijvoorbeeld bij het oversluiten van uw hypotheek of het aflopen van uw rentevaste periode. Let op: bij oudere hypotheekvormen kunnen fiscale overgangsregels en productvoorwaarden verloren gaan. Wij rekenen de gevolgen door voordat u beslist.
Welke hypotheekvorm is het beste voor starters?
De meeste starters kiezen een annuïteitenhypotheek vanwege de lagere maandlasten in de beginjaren en het grotere fiscale voordeel in die periode. Of dat ook voor u de beste keuze is, hangt af van uw inkomen, plannen en behoefte aan zekerheid; dat rekenen we in het adviesgesprek concreet door.
Is een aflossingsvrije hypotheek verstandig?
Een aflossingsvrije hypotheek geeft lage maandlasten, maar de schuld blijft volledig staan en de rente is alleen aftrekbaar voor leningdelen van vóór 2013. Het kan passend zijn, bijvoorbeeld bij voldoende vermogen of overwaarde, maar vraagt altijd om een plan voor het einde van de looptijd.
Samen de juiste hypotheekvorm kiezen?
In een vrijblijvend gesprek rekenen we de vormen voor uw situatie door, inclusief maandlasten, fiscaal voordeel en risico’s. U kiest, wij zorgen dat u precies weet waaruit.
Plan een vrijblijvend gesprekOf bel direct: 073 - 303 00 75