Hypotheek verhogen
Uw hypotheek verhogen om te verbouwen, te verduurzamen of een andere grote uitgave te financieren? Als uw woning meer waard is dan uw huidige hypotheek en uw inkomen het toelaat, kan dat vaak, en meestal tegen een lagere rente dan een persoonlijke lening. Maar er zijn drie routes, ze verschillen flink in kosten en voorwaarden, en niet elke verhoging is fiscaal aftrekbaar. Wijssens rekent voor u uit wat kan, welke route past en wat het per maand betekent. Onafhankelijk, gevestigd in Den Bosch en Nistelrode, werkzaam voor de hele regio.
Hypotheek verhogen in het kort
Bij een verhoging leent u extra geld met uw woning als onderpand. Dat kan op drie manieren: een onderhandse verhoging bij uw huidige geldverstrekker (het eenvoudigst, als er ruimte zit in uw hypotheekinschrijving), een tweede hypotheek naast de bestaande (eigen rente, eigen looptijd, vaak bij een andere aanbieder) of een volledige oversluiting waarbij u de verhoging meeneemt in een nieuwe hypotheek. Welke route het voordeligst is, hangt af van uw huidige rente, de resterende rentevaste periode en het bedrag dat u nodig heeft.
De geldverstrekker toetst een verhoging als een nieuwe aanvraag: uw inkomen moet de hogere maandlast dragen en de totale hypotheek mag niet boven de actuele woningwaarde uitkomen, met een uitzondering voor energiebesparende maatregelen. Voor het extra deel gelden bovendien de huidige leennormen en vaak de actuele rente, die kan afwijken van de rente op uw bestaande deel. Dat maakt de rekensom net iets minder simpel dan "de bank zegt dat het kan".
Beoordeeld met een 10, door meer dan 320 klanten
Buitengewoon prettige begeleiding
Ric is een hele betrokken adviseur. Bij vragen altijd snel beschikbaar en hij houdt goed de regie. Daarmee heeft hij veel stress weggenomen.
Sterk team erachter
Karel Jan is een zeer betrouwbaar en kundig persoon die ons al jaren adviseert. Ook de medewerkers achter hem werken zeer vriendelijk en klantgericht.
Altijd bereikbaar en echt geholpen
Jeroen is een topper, denkt goed mee en houdt van doorpakken. Een directe lijn met de bank, waardoor het heel fijn schakelen is.
Duidelijke taal, kort geregeld
Karel-Jan is al enige jaren mijn financieel adviseur. Hij spreekt duidelijke taal en doet geen voorstel dat niet haalbaar is. Korte lijntjes, en bij spoed ook na werktijd bereikbaar.
Compleet ontzorgd
Compleet ontzorgd door Karel Jan en de rest van het team, vanaf het eerste inzicht in wat we konden krijgen tot en met het afsluiten. Fijn, snel en persoonlijk advies.
Rust en vertrouwen bij elke keuze
Zeer deskundig, schakelt snel, goede begeleiding. Alle keuzes objectief uiteengezet met heldere toelichting. Het gaf rust en vertrouwen dat we goede keuzes gemaakt hebben.
Snel en op rolletjes
We kregen van Ric en zijn collega's altijd zeer professioneel advies. Ze zijn altijd bereikbaar en heel deskundig. Zonder hem was onze aanvraag niet zo snel gelopen. Echt een aanrader.
Betrokken bij elke stap
Voor alle vragen konden we direct bij Karel Jan terecht. Hij hielp ons bij elke stap in het proces en bleef zelfs na afronding betrokken en hulp aanbieden waar nodig.
Complexe zaken eenvoudig gemaakt
Karel Jan is een heel betrokken en professioneel adviseur. Hij is helder in zijn communicatie en maakt complexe zaken eenvoudig en toegankelijk. We zijn er heel blij mee!
Compleet advies, zoals altijd
Goed, compleet advies in begrijpelijke taal. Een snel en zorgvuldig proces, zoals altijd.
Persoonlijk advies bestaat nog
Zeer professioneel, gaat niet voor de makkelijkste weg maar zoekt naar mogelijkheden. Zelfs op de dag van de overdracht nog even een belletje of we aan alles gedacht hadden. Persoonlijk advies bestaat nog!
Woning gekocht die onhaalbaar leek
Gezien mijn situatie leek kopen onhaalbaar. Ric heeft meegedacht en is tot een advies gekomen waardoor ik de woning wel kon kopen. Hij neemt de tijd, geen vraag is teveel. Zeer tevreden.
Uitleg in taal die ik begrijp
Ric heeft mij goed geadviseerd en legt alles uit in taal die ik begrijp. Ik vond het heel fijn bij Wijssens en zou het iedereen aanbevelen.
Alle tijd genomen, van begin tot eind
We zijn ontzettend goed geholpen door Jeroen. Fijn om alle informatie rustig en persoonlijk door te nemen. Hij nam vanaf het eerste gesprek tot het afsluiten alle tijd voor ons.
Geweldige service van begin tot eind
Een aantal adviesgesprekken gehad met goed advies. Heel goed meegedacht met de situatie en met de beste oplossing gekomen. Geweldige service en afwikkeling van begin tot einde.
Waarvoor wilt u uw hypotheek verhogen?
De reden bepaalt niet alleen of het kan, maar ook of de rente aftrekbaar is en welke route het goedkoopst is.
Verbouwen
Een uitbouw, nieuwe keuken, dakkapel of badkamer verhoogt de waarde van uw woning. De geldverstrekker mag rekenen met de waarde ná verbouwing, op basis van een taxatie met verbouwingsspecificatie. Het geld komt in een bouwdepot waaruit u de facturen betaalt. De rente over dit deel is aftrekbaar.
Verduurzamen
Isolatie, zonnepanelen, een warmtepomp of HR++-glas: hiervoor mag u bij de meeste geldverstrekkers boven de woningwaarde lenen, vaak tegen rentekorting en met een energiebespaarbudget. Landelijke subsidies nemen wij mee in de berekening, zodat u niet meer leent dan nodig.
Schenken aan uw kinderen
Overwaarde opnemen om uw kind te helpen met een eerste woning komt veel voor. De rente over dit deel is niet aftrekbaar en het bedrag telt bij uw kind mee als schenking. Wij rekenen de maandlast én de fiscale kant door, ook aan de kant van uw kind.
Een tweede woning of vakantiehuis
Overwaarde inzetten als eigen inbreng voor een tweede woning kan, maar de verhoging op uw eigen woning valt dan in box 3 en is niet aftrekbaar. Vaak is een combinatie van verhoging en een hypotheek op de tweede woning zelf voordeliger.
Uitkopen van uw partner
Bij een scheiding neemt een van beiden de woning over en moet de ander worden uitgekocht. Dat vraagt een verhoging op één inkomen, met eigen fiscale regels voor de overgenomen helft. Wij begeleiden dit vaak en kennen de valkuilen.
Consumptieve uitgaven
Een auto, een boot of het aflossen van andere schulden met uw hypotheek kan, maar is lang niet altijd verstandig: u betaalt dertig jaar rente over iets dat veel korter meegaat, en de rente is niet aftrekbaar. Wij zeggen het eerlijk als een persoonlijke lening beter past.
Weten hoeveel u kunt verhogen en wat dat per maand kost?
Laat het doorrekenenDrie routes om uw hypotheek te verhogen
De onderhandse verhoging is de eenvoudigste: uw huidige geldverstrekker verhoogt de lening binnen de bestaande hypotheekinschrijving bij het Kadaster. Geen notaris nodig, wel een inkomenstoets en meestal een taxatie. Nadeel: u bent gebonden aan de rente en de voorwaarden van uw huidige bank, en niet elke bank verhoogt tegen een scherp tarief. Een tweede hypotheek is een aparte lening naast de bestaande, met eigen rente en looptijd, eventueel bij een andere aanbieder; die vraagt wel een nieuwe hypotheekakte bij de notaris.
De derde route is oversluiten met verhoging: u lost de bestaande hypotheek af en sluit een nieuwe, hogere hypotheek af tegen de huidige rente. Dat kost boeterente als uw huidige rente lager is dan de marktrente, maar het kan lonen als uw huidige rente juist hoger ligt of als u toch al aan het einde van uw rentevaste periode zit. Welke van de drie het voordeligst is, verschilt per situatie; wij rekenen ze alle drie naast elkaar door.
Waar de geldverstrekker op toetst
- Uw inkomen: de totale maandlast, inclusief de verhoging, moet binnen de actuele leennormen passen.
- De woningwaarde: de totale hypotheek mag maximaal 100 procent van de getaxeerde waarde zijn, met extra ruimte voor verduurzaming.
- De hypotheekinschrijving: is die hoger dan uw huidige schuld, dan kan een verhoging zonder notaris.
- Het doel: de geldverstrekker vraagt waarvoor het geld is; voor een verbouwing wil hij een specificatie.
- Uw leeftijd en looptijd: loopt de verhoging door tot na uw pensioen, dan toetst de bank ook op uw pensioeninkomen.
Wat kost een hypotheek verhogen?
De kosten hangen af van de route. Bij een onderhandse verhoging betaalt u doorgaans een taxatie, eventueel administratiekosten van de geldverstrekker en onze advieskosten. Bij een tweede hypotheek of een verhoging boven de inschrijving komen daar de notariskosten voor een nieuwe hypotheekakte bij. Bij oversluiten met verhoging betaalt u daarnaast mogelijk boeterente op uw huidige hypotheek. Alles bij elkaar zit een verhoging vaak tussen enkele honderden en een paar duizend euro, afhankelijk van de route.
Goed om te weten: kosten die samenhangen met een verhoging voor uw eigen woning, zoals taxatie, hypotheekakte en advies, zijn in de regel fiscaal aftrekbaar, net als de rente over het deel dat u in uw woning investeert. Onze vergoeding spreken we vooraf af; de gemiddelde tarieven staan in onze vergelijkingskaart.
Aftrekbaar of niet?
- Wel aftrekbaar: de rente over het deel dat u gebruikt voor verbouwing, verduurzaming of onderhoud van uw eigen woning, mits u het annuïtair of lineair aflost in maximaal dertig jaar.
- Niet aftrekbaar: de rente over een verhoging voor een auto, een schenking, een tweede woning of het aflossen van andere schulden. Dat deel valt in box 3.
- Bewaar de bonnen: de Belastingdienst kan om facturen vragen die aantonen dat het geld in de woning is gestoken.
- Meng het niet: een verhoging voor twee doelen splitsen wij in twee leningdelen, zodat de aftrek helder blijft.
Fiscale regels veranderen. Wij rekenen met de regels die gelden op het moment van uw aanvraag.
Klaar om de drie routes voor uw situatie naast elkaar te zien?
Plan een vrijblijvend adviesgesprek
Hypotheek verhogen met advies uit Den Bosch
Veel woningen in Den Bosch, Rosmalen, Vught en omgeving zijn de afgelopen jaren fors in waarde gestegen en zijn bovendien gebouwd vóór 1990. Die combinatie maakt verhogen voor verbouwing en verduurzaming hier bijzonder logisch: er is overwaarde, en er valt energetisch veel te winnen. Wij kennen de taxateurs in de regio, weten welke geldverstrekkers soepel omgaan met bouwdepots en nemen gemeentelijke en landelijke subsidies mee. Loopt uw rentevaste periode toevallig ook bijna af, kijk dan meteen bij hypotheek oversluiten.
Een gesprek plant u op kantoor in Den Bosch of Nistelrode, bij u thuis of via videobellen. Als u al klant bent, kent uw adviseur uw dossier en is de aanvraag snel compleet.
Uw verbouwing of verduurzaming financieren?
Plan een vrijblijvend adviesgesprekZo verloopt een hypotheekverhoging
Een onderhandse verhoging is vaak binnen drie tot vier weken rond; een tweede hypotheek of oversluiting duurt zes tot acht weken.
- Kennismaking en doel
Vrijblijvend gesprek: waarvoor wilt u verhogen, hoeveel heeft u nodig en hoe ziet uw huidige hypotheek eruit?
- Berekening
Wij toetsen inkomen en woningwaarde, rekenen de drie routes door en laten per route zien wat het kost en oplevert, inclusief fiscale gevolgen.
- Keuze en aanvraag
U kiest de route, wij regelen taxatie, verbouwingsspecificatie of energieplan en dienen de aanvraag in bij de geldverstrekker die past.
- Uitbetaling
Na akkoord, en eventueel de notaris, komt het geld beschikbaar, bij een verbouwing via een bouwdepot waaruit u de facturen betaalt.
Klaar voor stap 1?
Plan een vrijblijvend adviesgesprekDe adviseurs achter uw hypotheekverhoging
Uw advies krijgt bij ons een gezicht: vanaf het eerste gesprek werkt u met één vaste adviseur die uw dossier door en door kent, met daarachter een binnendienst die de aanvraag en de deadlines bewaakt.
Veelgestelde vragen over hypotheek verhogen
Hoeveel kan ik mijn hypotheek verhogen?
Maximaal tot 100 procent van de actuele taxatiewaarde van uw woning, en voor energiebesparende maatregelen iets daarboven. Daarnaast moet uw inkomen de hogere maandlast dragen volgens de actuele leennormen. Wij rekenen beide grenzen exact voor u uit.
Wat is het verschil tussen verhogen en een tweede hypotheek?
Bij een onderhandse verhoging verhoogt uw huidige geldverstrekker de lening binnen de bestaande inschrijving. Een tweede hypotheek is een aparte lening naast de eerste, met eigen rente en looptijd, eventueel bij een andere aanbieder, en vraagt een nieuwe akte bij de notaris.
Is de rente over een verhoging aftrekbaar?
Alleen als u het geld gebruikt voor verbouwing, verduurzaming of onderhoud van uw eigen woning en het annuïtair of lineair aflost. Een verhoging voor een auto, een schenking of een tweede woning valt in box 3 en is niet aftrekbaar.
Moet ik naar de notaris om mijn hypotheek te verhogen?
Niet als de verhoging past binnen uw bestaande hypotheekinschrijving bij het Kadaster. Is de inschrijving te laag of kiest u een tweede hypotheek bij een andere aanbieder, dan is een nieuwe hypotheekakte nodig.
Betaal ik over de verhoging dezelfde rente als over mijn huidige hypotheek?
Meestal niet. Voor het nieuwe leningdeel geldt de actuele rente van de geldverstrekker en vaak een eigen rentevaste periode. Ligt de actuele rente hoger dan uw bestaande rente, dan kan een tweede hypotheek bij een scherpere aanbieder voordeliger zijn dan verhogen bij uw eigen bank.
Kan ik mijn hypotheek verhogen zonder taxatie?
Sommige geldverstrekkers accepteren bij kleinere bedragen een WOZ-waarde of een modelmatige waardebepaling. Bij grotere verhogingen en bij verbouwingen waarbij met de waarde ná verbouwing wordt gerekend, is een taxatie vrijwel altijd nodig.
Wat is een bouwdepot?
Een rekening waarop het geleende bedrag voor de verbouwing wordt gestort. U declareert facturen bij de geldverstrekker en betaalt rente over het opgenomen deel, terwijl u over het nog niet opgenomen saldo meestal rente ontvangt. Een depot loopt doorgaans een half jaar tot twee jaar.
Kan ik mijn hypotheek verhogen voor verduurzaming boven de woningwaarde?
Ja. Voor energiebesparende maatregelen mag u bij de meeste geldverstrekkers een percentage boven de woningwaarde lenen, en veel partijen geven rentekorting of een energiebespaarbudget. Subsidies nemen wij mee, zodat u niet meer leent dan nodig.
Hoe lang duurt een hypotheekverhoging?
Een onderhandse verhoging bij uw eigen geldverstrekker is vaak binnen drie tot vier weken rond. Een tweede hypotheek of een oversluiting met verhoging duurt zes tot acht weken, vanwege taxatie en notaris.
Kan ik ook verhogen als ik zzp'er ben?
Ja. De geldverstrekker toetst uw ondernemersinkomen zoals bij een nieuwe aanvraag, op basis van uw jaarcijfers. Hoe dat werkt en welke partijen soepel zijn, leest u bij de hypotheek voor zzp'ers en ondernemers.
Benieuwd of u uw hypotheek kunt verhogen?
Plan een vrijblijvend gesprek op ons kantoor in Den Bosch of Nistelrode, of via videobellen. U weet binnen een uur wat kan, welke route past en wat het per maand kost.
Plan een vrijblijvend adviesgesprekOf bel direct: 073 - 303 00 75
Adres en contact
Salvador Allendelaan 95231 BZ 's-Hertogenbosch
info@wijssens.nl
073 - 303 00 75
KvK: 52963705
AFM: 12040205 · Kifid: 300.014582
Openingstijden
| Maandag | 8:30 - 17:00 |
| Dinsdag | 8:30 - 17:00 |
| Woensdag | 8:30 - 17:00 |
| Donderdag | 8:30 - 17:00 |
| Vrijdag | 8:30 - 17:00 |