Startershypotheek
Uw eerste huis kopen is het grootste financiële besluit dat u tot nu toe nam, en u doet het in een markt waar snelheid en zekerheid tellen. Een startershypotheek van Wijssens begint daarom vóór de zoektocht: wij berekenen wat u verantwoord kunt lenen, welke regelingen voor starters uw kansen vergroten en wat kopen echt kost aan eigen geld. Daarna vergelijken we onafhankelijk alle grote geldverstrekkers en begeleiden we u tot de sleuteloverdracht. Gevestigd in Den Bosch, werkzaam voor de hele regio.
De startershypotheek in het kort
Een startershypotheek is geen apart product met een eigen rente, maar een gewone hypotheek voor wie voor het eerst een woning koopt. Wat hem bijzonder maakt, zijn de regelingen die alleen starters kunnen benutten: de vrijstelling van overdrachtsbelasting voor kopers onder de 35, de starterslening van de gemeente en de rentekorting van Nationale Hypotheek Garantie. Samen kunnen die het verschil maken tussen net niet en net wel.
Voor nieuwe hypotheken met renteaftrek heeft u de keuze uit twee vormen: de annuïteitenhypotheek, met lage lasten in de beginjaren, en de lineaire hypotheek, die duurder begint maar over de looptijd minder rente kost. De meeste starters kiezen annuïtair; of dat ook voor u klopt, hangt af van uw inkomen, uw carrièreverwachting en hoeveel zekerheid u wilt. Precies dat rekenen wij door in het eerste gesprek.
Beoordeeld met een 10, door meer dan 320 klanten
Buitengewoon prettige begeleiding
Ric is een hele betrokken adviseur. Bij vragen altijd snel beschikbaar en hij houdt goed de regie. Daarmee heeft hij veel stress weggenomen.
Sterk team erachter
Karel Jan is een zeer betrouwbaar en kundig persoon die ons al jaren adviseert. Ook de medewerkers achter hem werken zeer vriendelijk en klantgericht.
Altijd bereikbaar en echt geholpen
Jeroen is een topper, denkt goed mee en houdt van doorpakken. Een directe lijn met de bank, waardoor het heel fijn schakelen is.
Duidelijke taal, kort geregeld
Karel-Jan is al enige jaren mijn financieel adviseur. Hij spreekt duidelijke taal en doet geen voorstel dat niet haalbaar is. Korte lijntjes, en bij spoed ook na werktijd bereikbaar.
Compleet ontzorgd
Compleet ontzorgd door Karel Jan en de rest van het team, vanaf het eerste inzicht in wat we konden krijgen tot en met het afsluiten. Fijn, snel en persoonlijk advies.
Rust en vertrouwen bij elke keuze
Zeer deskundig, schakelt snel, goede begeleiding. Alle keuzes objectief uiteengezet met heldere toelichting. Het gaf rust en vertrouwen dat we goede keuzes gemaakt hebben.
Snel en op rolletjes
We kregen van Ric en zijn collega's altijd zeer professioneel advies. Ze zijn altijd bereikbaar en heel deskundig. Zonder hem was onze aanvraag niet zo snel gelopen. Echt een aanrader.
Betrokken bij elke stap
Voor alle vragen konden we direct bij Karel Jan terecht. Hij hielp ons bij elke stap in het proces en bleef zelfs na afronding betrokken en hulp aanbieden waar nodig.
Complexe zaken eenvoudig gemaakt
Karel Jan is een heel betrokken en professioneel adviseur. Hij is helder in zijn communicatie en maakt complexe zaken eenvoudig en toegankelijk. We zijn er heel blij mee!
Compleet advies, zoals altijd
Goed, compleet advies in begrijpelijke taal. Een snel en zorgvuldig proces, zoals altijd.
Persoonlijk advies bestaat nog
Zeer professioneel, gaat niet voor de makkelijkste weg maar zoekt naar mogelijkheden. Zelfs op de dag van de overdracht nog even een belletje of we aan alles gedacht hadden. Persoonlijk advies bestaat nog!
Woning gekocht die onhaalbaar leek
Gezien mijn situatie leek kopen onhaalbaar. Ric heeft meegedacht en is tot een advies gekomen waardoor ik de woning wel kon kopen. Hij neemt de tijd, geen vraag is teveel. Zeer tevreden.
Uitleg in taal die ik begrijp
Ric heeft mij goed geadviseerd en legt alles uit in taal die ik begrijp. Ik vond het heel fijn bij Wijssens en zou het iedereen aanbevelen.
Alle tijd genomen, van begin tot eind
We zijn ontzettend goed geholpen door Jeroen. Fijn om alle informatie rustig en persoonlijk door te nemen. Hij nam vanaf het eerste gesprek tot het afsluiten alle tijd voor ons.
Geweldige service van begin tot eind
Een aantal adviesgesprekken gehad met goed advies. Heel goed meegedacht met de situatie en met de beste oplossing gekomen. Geweldige service en afwikkeling van begin tot einde.
Waar het voor starters om draait
Hoeveel kan ik lenen?
De geldverstrekker rekent met uw bruto jaarinkomen, uw vaste lasten en de rente. Studieschuld, een privélease of een telefoonabonnement op afbetaling drukken de leenruimte, soms fors. Wij berekenen uw maximale hypotheek exact, inclusief het effect van een tweede inkomen en energiezuinigheid van de woning.
Hoeveel eigen geld heb ik nodig?
U kunt maximaal de taxatiewaarde van de woning lenen. Alles daarboven, de kosten koper, een eventueel overboden bedrag en de inrichting, betaalt u zelf. Wij zetten vooraf op een rij hoeveel spaargeld u nodig heeft, zodat u niet in de laatste week voor de overdracht tekortkomt.
Nationale Hypotheek Garantie
Blijft de koopsom onder de NHG-kostengrens, dan krijgt u bij de meeste geldverstrekkers een lagere rente en een vangnet bij werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of scheiding. De eenmalige borgtochtprovisie verdient u meestal binnen een paar jaar terug. Wij toetsen of uw woning in aanmerking komt.
Startersvrijstelling overdrachtsbelasting
Bent u tussen de 18 en 35 en koopt u een woning onder de vrijstellingsgrens om er zelf in te wonen? Dan betaalt u eenmalig geen overdrachtsbelasting. Op een gemiddelde starterswoning scheelt dat duizenden euro's aan eigen geld. Let op: de vrijstelling geldt per persoon, dus kopen met een partner boven de 35 vraagt om een slimme verdeling.
Starterslening
Veel gemeenten, waaronder 's-Hertogenbosch, bieden via SVn een starterslening die het gat overbrugt tussen wat u kunt lenen en wat de woning kost. De eerste jaren betaalt u er geen rente en aflossing over. Budget en voorwaarden wisselen per gemeente en per jaar; wij controleren de actuele stand op het moment van uw aanvraag.
Hulp van ouders
Een schenking voor de kosten koper, een familielening naast de bankhypotheek of ouders die garant staan: elke route heeft eigen fiscale regels en gevolgen voor uw leenruimte. Wij rekenen de constructie door voordat er iets wordt overgemaakt of vastgelegd, zodat u er later geen last van heeft.
Weten wat u kunt lenen voordat u gaat kijken?
Laat het doorrekenenBieden en overbieden: hoe werkt dat?
In een krappe markt wordt op veel woningen boven de vraagprijs geboden. Wat starters daarbij vaak niet weten: de geldverstrekker leent nooit meer dan de getaxeerde marktwaarde van de woning. Biedt u daarboven, dan betaalt u het verschil volledig uit eigen geld, bóvenop de kosten koper. Overbieden zonder gevoel voor de taxatiewaarde is de snelste manier om in de laatste week voor de overdracht in de problemen te komen.
Daarom nemen wij de biedstrategie vooraf met u door: wat is de woning realistisch waard, hoeveel eigen geld heeft u beschikbaar en welke ontbindende voorwaarden neemt u op. Een voorbehoud van financiering kost u in de onderhandeling soms een streepje, maar beschermt u tegen een boete van doorgaans tien procent van de koopsom als de financiering onverhoopt niet rondkomt. Die afweging maakt u beter niet in de emotie van een biedingsronde.
Dit neemt u mee naar het eerste gesprek
- Een recente loonstrook en uw arbeidscontract, of als ondernemer de jaarcijfers van de afgelopen jaren.
- Een overzicht van uw spaargeld en eventuele schenking of hulp van familie.
- Uw schulden en verplichtingen: studieschuld, lease, afbetalingen. Verzwijgen heeft geen zin, de geldverstrekker controleert het.
- Uw woonwensen en de prijsklasse waarin u denkt te zoeken. Wij vertellen of dat klopt.
Zelf regelen, naar uw bank of onafhankelijk advies?
Drie routes naar uw eerste hypotheek. Het verschil zit in hoeveel keuze u krijgt en wie er verantwoordelijk is als het misgaat.
Zelf online afsluiten
Execution only lijkt goedkoop, maar u moet een verplichte kennistoets doen, draagt zelf de volledige verantwoordelijkheid en mist de toets of starterregelingen, fiscale keuzes en risicodekking kloppen. Bij een eerste hypotheek is dat een gok met uw grootste aankoop ooit.
Naar uw eigen bank
Deskundig advies, maar alleen over de eigen producten. Of een andere geldverstrekker soepeler is met uw studieschuld, uw tijdelijke contract of uw tweede inkomen, hoort u daar niet. En juist bij starters verschillen die voorwaarden sterk.
Onafhankelijk hypotheekadviseur
Wijssens legt het aanbod van alle grote geldverstrekkers naast elkaar, eerst op voorwaarden, dan op rente, en werkt volledig voor u. Wij weten welke partijen soepel omgaan met starters, en welke regelingen u in Den Bosch kunt stapelen.
Klaar voor een eerlijke berekening van uw mogelijkheden?
Plan een vrijblijvend adviesgesprekWat kost een startershypotheek aan bijkomende kosten?
Naast de koopsom betaalt u kosten koper: de overdrachtsbelasting (tenzij u onder de startersvrijstelling valt), de notariskosten voor de leverings- en hypotheekakte, de taxatie, het bouwkundig rapport als u dat laat maken, eventueel de borgtochtprovisie voor NHG en de advies- en bemiddelingskosten. Bij elkaar komt dat globaal op enkele procenten van de koopsom, en dat bedrag kunt u niet meefinancieren omdat u maximaal de woningwaarde leent.
Onze eigen vergoeding spreken we vooraf af en leggen we schriftelijk vast; de gemiddelde tarieven staan in onze vergelijkingskaart. Een groot deel van de kosten die met de financiering samenhangen, zoals advieskosten, taxatie en de hypotheekakte, is fiscaal aftrekbaar in het jaar van betaling. Wij geven u na afloop een overzicht.
Drie fouten die starters vaak maken
- Eerst kijken, dan pas rekenen. Wie pas een adviseur inschakelt als het huis gevonden is, biedt zonder zeker budget. Draai het om.
- Alleen naar de hypotheeklast kijken. Opstal- en inboedelverzekering, gemeentelijke heffingen, onderhoud en energie horen bij het maandplaatje.
- Verplichtingen niet melden. Studieschuld of lease komt aan het einde van het traject alsnog boven water, op het slechtste moment.
Een eerste huis kopen in Den Bosch en omgeving
De Bossche woningmarkt is krap, zeker in het segment waarin starters zoeken. Dat vraagt om snelheid, en snelheid begint met zekerheid over uw budget. Wie bij ons een hypotheekadviesgesprek heeft gehad, weet binnen welke prijsklasse hij kan bieden en kan direct schakelen als het juiste huis voorbijkomt. Wij kennen de wijken, de gemeentelijke regelingen en de valkuilen bij oudere woningen in de stad. Meer over de lokale markt leest u bij hypotheek in Den Bosch.
Op kantoor aan de Salvador Allendelaan of in Nistelrode, of via videobellen. Uw adviseur blijft daarna uw aanspreekpunt, ook bij de volgende stap.
Uw eerste woning in beeld? Dan is dit het moment.
Plan een vrijblijvend adviesgesprekVan eerste gesprek tot sleutel
Een gemiddeld starterstraject duurt vanaf de getekende koopovereenkomst zes tot acht weken. Wij sturen strak op de deadlines in uw koopcontract.
- Oriëntatie
Vrijblijvend gesprek van een uur. U hoort wat u kunt lenen, wat kopen kost en welke regelingen u kunt benutten.
- Zoeken en bieden
U zoekt met een zeker budget. Bij een concreet huis bespreken we samen het bod, de taxatiewaarde en de ontbindende voorwaarden.
- Aanvraag
Na de koopovereenkomst vergelijken we geldverstrekkers, vragen het renteaanbod aan en dienen de complete aanvraag in.
- Sleutel
Onze binnendienst bewaakt taxatie, bank en notaris tot het finaal akkoord. Daarna tekent u en krijgt u de sleutel.
Klaar voor stap 1?
Plan een vrijblijvend adviesgesprekDe adviseurs achter uw startershypotheek
Uw advies krijgt bij ons een gezicht: vanaf het eerste gesprek werkt u met één vaste adviseur die uw dossier door en door kent, met daarachter een binnendienst die de aanvraag en de deadlines bewaakt.
Veelgestelde vragen over de startershypotheek
Hoeveel kan ik als starter lenen?
Grofweg vier tot viereneenhalf keer uw bruto jaarinkomen, afhankelijk van de rente, uw vaste lasten en de leennormen van dat jaar. Een tweede inkomen telt gedeeltelijk of volledig mee, studieschuld en lease drukken het bedrag. Een exacte berekening op uw eigen cijfers krijgt u in het eerste gesprek.
Wat is een startershypotheek precies?
Geen apart product, maar een gewone hypotheek voor wie voor het eerst koopt, gecombineerd met regelingen die alleen starters kunnen benutten: de startersvrijstelling van overdrachtsbelasting, de starterslening en de rentekorting bij NHG.
Kan ik een hypotheek krijgen zonder vast contract?
Vaak wel. Met een intentieverklaring van uw werkgever, een perspectiefverklaring voor uitzendkrachten of een arbeidsmarktscan die uw verdienpotentieel meeweegt. Werkt u als zelfstandige, kijk dan bij de hypotheek als zzp'er.
Telt mijn studieschuld mee?
Ja. Geldverstrekkers rekenen met de actuele restschuld en het maandbedrag dat daarbij hoort. Extra aflossen vóór de aanvraag kan uw leenruimte vergroten; of dat verstandig is, rekenen we voor u door.
Kan ik het bedrag dat ik overbied meefinancieren?
Nee. De hypotheek is begrensd op de getaxeerde marktwaarde. Alles wat u daarboven biedt, betaalt u uit eigen middelen, bovenop de kosten koper.
Wat zijn kosten koper?
De kosten om de woning op uw naam te krijgen: overdrachtsbelasting en notariskosten voor de leveringsakte, in de praktijk aangevuld met taxatie, hypotheekadvies, hypotheekakte en eventueel NHG. Samen globaal enkele procenten van de koopsom, te betalen uit eigen geld.
Wat is de starterslening en kan ik die krijgen in Den Bosch?
Een aanvullende lening van de gemeente via SVn, bovenop uw bankhypotheek, waarover u de eerste jaren geen rente en aflossing betaalt. Of de gemeente 's-Hertogenbosch op dit moment budget heeft en welke grenzen gelden, controleren wij bij uw aanvraag. Binnenkort leest u er alles over op onze pagina over de starterslening in Den Bosch.
Annuïtair of lineair: wat past bij een starter?
De meeste starters kiezen annuïtair vanwege de lagere lasten in de beginjaren. Verwacht u dat uw inkomen groeit en wilt u zo min mogelijk rente betalen, dan kan lineair aantrekkelijk zijn. Een combinatie van leningdelen kan ook.
Hoe snel moet ik kunnen beslissen als ik een huis vind?
In Den Bosch vaak binnen enkele dagen. Daarom is een doorrekening vóór de zoektocht zo belangrijk: wie zijn budget kent, kan bieden zonder de nacht erover te slapen.
Werken jullie ook voor starters buiten Den Bosch?
Ja. Onze kantoren staan in 's-Hertogenbosch en Nistelrode en onze klanten komen uit de hele regio. Een traject kan ook volledig via videobellen.
Uw eerste huis begint met een goed gesprek
Plan een vrijblijvend gesprek op ons kantoor in Den Bosch of Nistelrode, of via videobellen. U weet binnen een uur wat u kunt lenen en wat kopen echt kost.
Plan een vrijblijvend adviesgesprekOf bel direct: 073 - 303 00 75
Adres en contact
Salvador Allendelaan 95231 BZ 's-Hertogenbosch
info@wijssens.nl
073 - 303 00 75
KvK: 52963705
AFM: 12040205 · Kifid: 300.014582
Openingstijden
| Maandag | 8:30 - 17:00 |
| Dinsdag | 8:30 - 17:00 |
| Woensdag | 8:30 - 17:00 |
| Donderdag | 8:30 - 17:00 |
| Vrijdag | 8:30 - 17:00 |