Levenhypotheek
Levenhypotheek
Bij een levenhypotheek betaalt u rente over de lening en bouwt u daarnaast via een levensverzekering kapitaal op om de hypotheek later mee af te lossen. Anders dan bij een spaarhypotheek hangt de eindwaarde vaak samen met beleggingen of een verzekerd bedrag, en speelt de overlijdensrisicodekking een grotere rol. Sinds 2013 is de vorm niet meer nieuw af te sluiten; deze pagina is bedoeld voor iedereen die er al een heeft.
Uw levenhypotheek laten beoordelenWat is een levenhypotheek?
Een levenhypotheek koppelt een aflossingsvrije lening aan een gemengde levensverzekering. Over het geleende bedrag betaalt u de hele looptijd rente; tussentijds lost u niets af. Daarnaast betaalt u premie voor een levensverzekering die twee doelen dient: kapitaal opbouwen om aan het einde van de looptijd de hypotheek (deels) af te lossen, en een uitkering garanderen bij overlijden. Hoeveel er wordt opgebouwd, hangt bij veel levenhypotheken af van het rendement van de onderliggende beleggingen of een gegarandeerd verzekerd bedrag. Aan het einde van de looptijd gebruikt u de opgebouwde waarde om de hypotheek af te lossen.
Het verschil met een spaarhypotheek
Een levenhypotheek en een spaarhypotheek lijken op elkaar: bij allebei bouwt u binnen een verzekering kapitaal op voor de aflossing. Het verschil zit in de zekerheid. Bij een spaarhypotheek is de eindwaarde gegarandeerd, doordat het spaardeel dezelfde rente vergoedt als u over de hypotheek betaalt. Bij veel levenhypotheken hangt de eindwaarde af van beleggingsresultaten, waardoor het bedrag hoger of lager kan uitvallen dan verwacht. Daar staat tegenover dat een levenhypotheek doorgaans een duidelijkere overlijdensdekking bevat. Wat voor uw polis precies geldt, hangt af van de voorwaarden; wij zoeken dat voor u uit.
Voor- en nadelen op een rij
Voordelen
- Kapitaalopbouw voor de aflossing gecombineerd met een overlijdensdekking
- Lage maandlasten doordat u op de lening niet tussentijds aflost
- Bij beleggingsvarianten kans op een hoger eindkapitaal
- Bij bestaande situaties vaak gunstig fiscaal overgangsrecht van vóór 2013
Nadelen
- Niet meer af te sluiten voor nieuwe hypotheken sinds 2013
- Bij beleggingsvarianten geen garantie: het eindbedrag kan tegenvallen
- De kosten- en premiestructuur is soms ondoorzichtig
- De schuld blijft staan; u heeft de opgebouwde waarde nodig om af te lossen
Ik heb een levenhypotheek: waar moet ik op letten?
Belangrijker dan bij de meeste vormen is het om uw levenhypotheek periodiek te controleren, juist bij de beleggingsvarianten. Loopt de opbouw op schema om aan het einde de hypotheek af te lossen, of dreigt er een tekort? Kloppen de kosten die uit uw premie worden ingehouden nog? En sluit de overlijdensdekking nog aan bij uw gezinssituatie? Sommige oudere beleggingsverzekeringen bleken achteraf hoge kosten te hebben; het loont om te laten controleren of dat bij uw polis speelt. Wij beoordelen onafhankelijk of uw levenhypotheek nog gezond is en of behouden, aanpassen of oversluiten in uw situatie het verstandigst is. Wees voorzichtig met overhaaste wijzigingen: net als bij de spaarhypotheek kan het fiscale overgangsrecht verloren gaan.
Weten of uw levenhypotheek nog op schema ligt?
Neem contact opLevenhypotheek en uw verzekeringen
Omdat een levenhypotheek een verzekering in zich heeft, raakt het advies ook aan uw levensverzekeringen. Denk aan de vraag of de overlijdensdekking nog past bij uw hypotheekschuld en uw gezin, of dat een aparte, moderne overlijdensrisicoverzekering voordeliger en helderder is. Wij kijken naar het geheel: de lening, de opbouw en de dekking, zodat uw maandlasten en uw bescherming op elkaar aansluiten. Meer over uw bredere mogelijkheden leest u op onze pagina over uw hypotheek in Den Bosch.
Veelgestelde vragen over de levenhypotheek
Wat is het verschil tussen een levenhypotheek en een spaarhypotheek?
Bij een spaarhypotheek is de eindwaarde gegarandeerd doordat het spaardeel dezelfde rente vergoedt als de hypotheek. Bij veel levenhypotheken hangt de eindwaarde af van beleggingsresultaten en kan die dus hoger of lager uitvallen. Een levenhypotheek bevat daarnaast doorgaans een duidelijkere overlijdensdekking.
Loopt mijn levenhypotheek genoeg op om de schuld af te lossen?
Dat hangt af van de opbouw in uw polis en, bij beleggingsvarianten, van de behaalde rendementen. Het is verstandig dit periodiek te laten controleren, zodat een eventueel tekort tijdig zichtbaar wordt en u nog kunt bijsturen. Wij rekenen de prognose voor u door.
Kan ik mijn levenhypotheek oversluiten of aanpassen?
Dat kan, maar wees voorzichtig: u kunt fiscaal overgangsrecht en gunstige voorwaarden verliezen, en die zijn niet opnieuw te verkrijgen. Soms is aanpassen of het losknippen van de verzekering juist verstandig. Laat uw specifieke situatie altijd eerst onafhankelijk doorrekenen.
Wat gebeurt er met de verzekering als ik verhuis?
Bij veel geldverstrekkers kunt u een levenhypotheek meeverhuizen, met behoud van de opgebouwde waarde en het overgangsrecht. Of dat in uw geval kan en gunstig is, hangt af van de voorwaarden van uw polis en geldverstrekker; wij zoeken het voor u uit.
Uw levenhypotheek laten beoordelen?
Zeker bij een beleggingsvariant is het verstandig te weten of uw levenhypotheek nog op koers ligt en of de kosten en dekking nog kloppen. Wij beoordelen het onafhankelijk. Op kantoor in Den Bosch, bij u thuis of via videobellen.
Plan een vrijblijvend gesprekOf bel direct: 073 - 303 00 75